Plomberie : bien choisir votre garantie décennale

L'assurance décennale est-elle obligatoire en tant que plombier ?

En tant qu'artisan intervenant sur un ouvrage, votre responsabilité professionnelle est automatiquement engagée en cas de malfaçons ou de dommages qui empêchent le bon fonctionnement du bâtiment. Ceci est valable quel que soit votre statut.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Seule exception à cette obligation : si vous êtes plombier sous-traitant, il ne s'agit pas d'une obligation à proprement parler, mais votre donneur d'ordre demandera généralement à ce que vous soyez couvert, afin de ne pas se mettre en porte-à-faux avec sa propre assurance.</p></div>

Quels travaux sont couverts par la garantie décennale plomberie ?

Dans les faits, en tant que plombier (et souvent plombier chauffagiste, si vous avez plusieurs casquettes), vous allez installer des équipements indissociables de la construction, tels que le chauffage central avec du chauffage géothermique, une chaudière ou un chauffe-eau et les raccordements nécessaires etc. Vous êtes également responsable de l'installation des canalisations. C'est sur ce type de travaux que l'assurance décennale va intervenir.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Elle ne joue pas pour les travaux plus "petits" qui se règlent avec une simple réparation, concernant les radiateurs et la robinetterie par exemple, et pour lesquels l'assurance biennale plombier et bien suffisante.</p></div>

Comment fonctionne la garantie décennale pour les travaux de plomberie ?

Si votre responsabilité civile est engagée sur un des ouvrages sur lesquels vous êtes intervenu dans les 10 ans après la réception des travaux, l'assurance va intervenir pour couvrir le coût des travaux de réparation.

Vous êtes généralement prévenu du dommage constaté directement par votre assurance, contactée elle-même par l'assurance dommage du client. S'il n'en a pas souscrit, vous serez prévenu directement par lui via une lettre recommandée avec accusé réception.

Dans ce cas, vous disposez de 5 jours pour prévenir votre assurance, qui dépêchera un expert afin d'estimer les dégâts. Votre client est entièrement remboursé des travaux nécessaires à la réparation, et vous n'êtes redevable que de la franchise.

Quels critères sont importants dans le choix de ma garantie décennale plomberie ?

Vous l'aurez compris, la garantie décennale est obligatoire pour vos travaux de plomberie. Cependant, vous êtes libre dans le choix de la compagnie d'assurance qui vous couvre. Cela signifie que vous pouvez comparer les prix en amont et demander des devis pour évaluer les différentes prestations. Mais attention, il faut savoir certaines choses avant de vous lancer dans ce parcours !

Comment est calculé le prix de l'assurance décennale plomberie ?

Le prix de votre assurance décennale plomberie dépend de différents critères. Voici la liste des principales raisons qui font varier le coût de votre assurance.

• le chiffre d'affaire de votre entreprise

Plus le chiffre d'affaire de votre entreprise est élevé, et plus l'assurance sera élevée également.

• votre niveau d'expertise

Si vous débutez tout juste dans le métier de plombier, l'assurance va considérer que votre profil est plus risqué que si vous avez des années d'expérience derrière vous. Or, l'assurance cherche avant tout à limiter le risque : le calcul de la prime varie donc en fonction de votre niveau d'expertise.

• les options de l'assurance

C'est un peu comme sur une voiture : l'option de base est à un certain prix, et si vous ajoutez des options supplémentaires, le prix augmente. Votre garantie décennale plomberie fonctionne de la même manière. La responsabilité civile professionnelle et l'assurance décennale sont obligatoires et font donc partie du tarif de base. Mais si vous souhaitez ajouter une assurance biennale, ou des conseils juridiques, le prix de votre prime d'assurance va augmenter.

• les accidents précédents

Si votre assureur a déjà dû intervenir une ou plusieurs fois sur la décennale, il va considérer que votre profil est plus risqué, et va donc augmenter le prix de l'assurance. A l'inverse, si vous n'avez eu aucun souci au cours des dernières années, vous allez souvent pouvoir bénéficier de tarifs préférentiels !

• en enfin, l'assureur que vous allez choisir !

Les tarifs des assurances ne sont pas réglementés, chaque assureur est donc livre de déterminer le prix de ses prestations. C'est pourquoi il est absolument essentiel de comparer les différentes offres proposées sur le marché.

<div class="article-highlight_component is-cta"><div class="article-highlight_emoji is_cta"></div><p>Certaines entreprises comme Stello travaillent avec les plus grands noms de l'assurance pour vous proposer une assurance décennale au meilleur prix. En quelques clics, trouvez votre assurance décennale avec Stello.</p></div>

Sachez également que d'autres critères peuvent intervenir dans le coût de l'assurance décennale. Ce sera le cas par exemple de la multi-activité (si votre entreprise embauche des plombiers et électriciens, par exemple, pour lesquels vous devez prendre des assurances séparées). Généralement, vous payez une assurance sur l'activité la plus risquée, puisque toutes les activités ne présentent pas les mêmes problématiques.

Par ailleurs, certaines techniques de construction sont aussi considérées comme facteur de risque. En travaillant avec ces méthodes, l'assurance peut appliquer une surprime. Enfin, la zone géographique peut jouer un rôle puisque souvent, les prix sont plus élevés en ville qu'en zone rurale.

Vous l'aurez compris, trouver le meilleur prix pour son assurance décennale peut se révéler être un casse-tête. Et ce d'autant plus qu'elle peut évoluer au cours du temps, puisqu'elle va suivre l'évolution de votre entreprise ! Avec le temps, vous allez peut-être augmenter le chiffre d'affaire de votre société, ou bien vous aurez besoin que l'assurance intervienne, ce qui aura un impact sur le prix qu'elle vous proposera l'année suivante.

Quelques exemples de tarification de garantie décennale pour la plomberie

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Notez bien que les données qui suivent sont à titre purement indicatif. Rien ne vaut un devis auprès de plusieurs assureurs pour évaluer les tarifs qui vont sont proposés. Cependant, vous pouvez avoir un ordre de grandeur des tarifs en vigueur.</p></div>

En tant que plombier auto-entrepreneur, vous êtes forcément limité par le fait que votre chiffre d'affaire ne peut dépasser 70 000 euros. Les tarifs de l'assurance décennale peuvent varier entre 1 000 et 1 900 euros par an. Cependant, au-delà de ce montant, le prix de l'assurance grimpe en conséquence - et les écarts sont plus importants !

Pour des entreprises de plus de 250 000 euros de chiffre d'affaires, vous pouvez trouver des tarifs entre 2 500 et 5 000 euros ; au-delà de 400 000 euros de CA, les tarifs peuvent aller de 4 000 à 7 600 euros.

Comment faire baisser le prix de sa garantie décennale plomberie ?

Vous vous dites peut-être qu'avec autant de critères et autant d'écarts de prix, trouver l'assurance décennale au meilleur prix est une question de chance ! Heureusement, ce n'est pas le cas et certaines bonnes pratiques vous permettront d'avancer dans vos recherches.

• Ne trichez pas sur le montant du chiffre d'affaires. Vous êtes peut-être tenté de prouver à l'assureur que votre entreprise est florissante, et donc de gonfler un peu le montant de votre chiffre d'affaire. Mais ce n'est pas une bonne idée, car plus votre CA est élevé, plus la prime l'est également ! Afin d'éviter de revoir le montant de la prime dans le courant de l'année, essayez de déclarer un chiffre d'affaire au plus près de la réalité.
• Jouez sur la franchise. Il s'agit du montant que vous réglez de votre poche dans le cadre d'un sinistre, même si l'assurance intervient. Plus le montant de la franchise est élevé, et moins l'assurance est chère. Gardez à l'esprit tout de même qu'il s'agit d'un risque supplémentaire pour vous, il faut donc garder une notion d'équilibre !
• N'hésitez pas à vous mettre un peu en avant. Vous êtes un expert dans votre métier de plombier et vous n'avez pas (ou quasiment) fait jouer votre assurance au cours des dernières années ? Faites-le savoir à votre assureur ! Il pourra souvent appliquer un tarif préférentiel.
• Faites jouer la concurrence. C'est l'argument qui vous permettra certainement de faire les économies les plus importantes ! En comparant les différentes compagnies, vous pourrez déterminer concrètement laquelle vous couvre le mieux, ou vous propose le tarif le plus avantageux.

<div class="article-highlight_component is-cta"><div class="article-highlight_emoji is_cta"></div><p>Certaines compagnies comme Stello sont spécialisées dans la mise en concurrence des plus grandes compagnies d'assurance. Elles peuvent vous accompagner dans vos démarches pour trouver la meilleure assurance décennale !</p></div>

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p><strong class="bold-text">A retenir</strong ></p><ul><li><span class="label">En tant que plombier, l'assurance décennale est obligatoire pour couvrir certains des travaux de plomberie que vous effectuez sur un ouvrage.</span></li><li><span class="label">L'assurance décennale permet de prendre en charge le coût des travaux de réparation nécessaires du côté du client : vous n'avez que la franchise à régler.</li><li><span class="label">Le prix des assurances varie en fonction de nombreux critères. Pour trouver la meilleure assurance au prix le plus bas, il est important de faire jouer la concurrence et de comparer les devis !</li></ul></p></div>