Comment être sûr d’obtenir un prêt professionnel ?

Le prêt bancaire à la création d’entreprise, c’est quoi exactement ?

Vous vous en doutez, le prêt bancaire est la solution de financement la plus prisée.

1.     Conditions générales d’obtention

Le prêt bancaire à la création d’entreprise désigne l’ensemble des financements accordés par les banques aux porteurs de projets lors du lancement de leur activité. Contrairement à certains anciens dispositifs aujourd’hui supprimés, il n’existe plus de plafond légal unique ni de conditions standardisées : les critères d’octroi dépendent principalement du projet, de l’apport personnel, du business plan et des garanties proposées.

2.     Montant du prêt bancaire

Le montant d’un prêt bancaire à la création d’entreprise varie fortement selon la nature du projet, le secteur d’activité, les besoins de financement et la solidité du dossier. Il peut aller de quelques milliers d’euros à plusieurs dizaines, voire centaines de milliers d’euros. Aucune obligation de souscrire un prêt complémentaire n’est imposée par la réglementation : tout dépend du montage financier négocié avec la banque.

3.     Caractéristiques

Concernant ses caractéristiques, le prêt bancaire à la création d’entreprise est une offre encadrée par la loi, et permet de soutenir les emprunteurs pendant leurs premiers mois d’activité. Selon les établissements bancaires et le profil du projet, un différé de remboursement peut parfois être accordé, permettant de débuter les remboursements après quelques mois d’activité. La durée de remboursement est variable et définie contractuellement, en fonction de la capacité de remboursement de l’entreprise.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Le prêt bancaire n’est pas la seule alternative. Et heureusement !</p><p>Vous pouvez avoir recours à un prêt d’honneur (liens articles), au microcrédit, au prêt interentreprise, au business angel, au crowdfunding…</p></div>

Pourquoi c’est si difficile d’obtenir un prêt bancaire ?

Une banque est une entreprise, et comme toute entreprise, elle cherche à minimiser sa prise de risque et à optimiser sa rentabilité. Jusqu’ici, tout est normal.

En parallèle, les établissements financiers sont soumis à des exigences prudentielles strictes, qui les obligent à encadrer leur prise de risque et à renforcer leurs fonds propres face aux crédits accordés. En effet, ça ne facilite pas la chose...

C’est pourquoi les banques sont extrêmement prudentes dans leur analyse des risques. Il arrive régulièrement que certains projets de création rencontrent des difficultés pour obtenir un financement bancaire.

Généralement, il s’agit de projets :

• Jugés « trop audacieux »
• Présentant un plan de financement déséquilibré
• Portée par un créateur n’ayant pas l’expérience souhaitée par la banque
• Ne réunissant pas assez de fonds propres
• Dont le produit ne répond pas aux besoins du marché

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Cependant, n’oubliez pas que chaque établissement bancaire possède ses propres critères pour accorder son concours financier à une entreprise.</p></div>

Comment obtenir un prêt pour financer un projet de création ou de reprise d’entreprise ?

1.     Constituez un dossier.

La première étape, c’est bien évidemment l’élaboration d’un dossier. Votre projet de création ou de reprise d’entreprise doit pouvoir être présenté aux établissements bancaires.

2.     Élaborez un business plan.

Et soyez convaincants ! L’objectif est de convaincre les banques de vous apporter leur appui financier. Le business plan est une synthèse de votre projet entrepreneurial, il doit décrire la stratégie ainsi que le retour sur investissement escompté.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Voici quelques tips pour réussir un business plan. Il est indispensable de détailler un certain nombre d’éléments :<ul><li><span class="label">Contexte de l’activité</span></li><li><span class="label">Cibles et leurs besoins</li><li><span class="label">Stratégie globale mise en œuvre</span></li><li><span class="label">Équipe</li><li><span class="label">Mode de financement du projet</span></li><li><span class="label">Plan d’évolution</li><li><span class="label">Retour sur investissement attendu</li></ul></p><p class="highlight-text_margin-top">Attention à ne pas confondre le « business model » avec le « business plan ».</p><p class="highlight-text_margin-top">Le « business model » explique la façon dont l’entreprise compte générer du profit et comment elle se positionne sur le marché avec ses clients et ses fournisseurs.</p><p class="highlight-text_margin-top">Le « business plan », lui, présente la stratégie globale de l’entreprise pour les années à venir. Il traduit le business model en termes d’actions stratégiques et de positionnement.</p></div>

3.     Élaborez un plan de financement.

Ce plan de financement sera intégré au business plan. Il peut être décisif pour l’acceptation de votre demande de prêt, alors appliquez-vous ! 😇

Il a comme objectif de démontrer la fiabilité financière de votre projet. Il fait apparaître les besoins nécessaires pour le démarrage de votre activité et les ressources dont vous disposez.

Les besoins correspondent aux :

• Frais d’établissement
• Immobilisations incorporelles, corporelles, et financières
• Trésorerie de démarrage
• Besoin en fonds de roulement (lien article)

Les ressources concernent les :

• Capitaux propres
• Capitaux empruntés

Quels éléments sont pris en compte pour l’obtention d’un prêt ?

Pour obtenir un prêt bancaire, il faut être vigilant sur plusieurs points :

• Apport minimum

Il est conseillé d’équilibrer au mieux les fonds propres et les emprunts. Une absence de fonds propres sera dans tous les cas jugée rédhibitoire par le banquier chargé d’étudier le plan d’affaires de l’entreprise.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Plus le montant de vos apports sera important, plus vous aurez de chances d’obtenir un prêt.</p></div>

• ise en concurrence des établissements

Il est important de comparer les offres des banques, car leurs modalités varient d’une banque à une autre. De plus, la mise en concurrence des banques permet de négocier de meilleures conditions.

• Crédibilité du business plan

Les hypothèses utilisées pour la création du business plan doivent être le plus réaliste possible en s’appuyant sur des documents comme des devis, des engagements de commande… Il y a également la capacité des dirigeants à gérer et à développer l’affaire qui est primordiale.

• Diversification des sources de financement

Les banques souhaitent de plus en plus partager le risque du financement d’un projet de création d’entreprise. Il est donc très avantageux de trouver des ressources complémentaires de financement.

Dans ce contexte, les banques s’appuient fréquemment sur des dispositifs de garantie ou de cofinancement, notamment via des acteurs publics ou parapublics spécialisés. Ces mécanismes permettent de sécuriser le financement et d’augmenter les chances d’acceptation du dossier.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Évitez de minimiser la somme qu’il est nécessaire d’emprunter. Les créateurs ont tendance à sous-estimer leurs besoins pour limiter l’endettement, mais ce n’est pas la bonne solution. Au contraire, si vous évaluez bien vos besoins, vous pourrez :<ul><li><span class="label">Sécuriser le démarrage de votre activité en anticipant les écarts de trésorerie (qui sont inévitables)</span></li><li><span class="label">Crédibiliser votre dossier pour un financeur</li><li><span class="label">aciliter l’obtention de financements</li></ul></p></div>

<div class="article-highlight_component is-cta"><div class="article-highlight_emoji is_cta"></div><p>>>Demandez à notre coach ce qu’il pense de votre projet, c’est gratuit !</p></div>