Créateurs : obtenez un prêt d’honneur pour financer votre projet !

Qu’est-ce qu’un prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur représente une aide précieuse pour les entrepreneurs qui souhaitent lancer ou développer leur activité. Sans intérêt et sans demande de garantie, il repose sur un engagement moral du porteur de projet à le rembourser.

Ce type de financement facilite l’accès au crédit bancaire en renforçant les fonds propres de l’entreprise. La durée de remboursement est généralement comprise entre 3 et 5 ans, avec parfois un différé possible.

Les caractéristiques du prêt d’honneur

• Aucun intérêt : le prêt est accordé à taux zéro.
• Sans garantie ni caution : le patrimoine personnel n’est pas engagé.
• Effet levier : il facilite l’obtention d’un prêt bancaire complémentaire.

En revanche, le remboursement peut peser sur la trésorerie si l’entreprise n’a pas anticipé ses échéances, surtout en cas de conjoncture défavorable.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Dans certains cas de figure, les prêts d’honneur peuvent être liés à des prêts bancaires.</p></div>

Les différents types de prêts d’honneur

Selon la nature du projet, plusieurs dispositifs existent :

• Prêt d’honneur solidaire : destiné aux projets de réinsertion et aux initiatives sociales.
• Prêt d’honneur création-reprise : pour les entrepreneurs qui créent ou reprennent une activité.
• Prêt d’honneur renfort : pour consolider la trésorerie d’une entreprise en développement.

Prêt d’honneur et prêt bancaire : deux formes de prêts complémentaires

Dans de nombreux cas, l’octroi d’un prêt d’honneur est lié à celui d’un prêt bancaire. En effet, il agit comme un levier :

• Pour 1 € de prêt d’honneur, les banques accordent en moyenne entre 8 et 13 € de financement complémentaire(Initiative France et Réseau Entreprendre).
• Les conditions et délais de remboursement peuvent être alignés sur ceux du prêt bancaire obtenu en parallèle.

Comment obtenir un prêt d’honneur ?

Pour solliciter un prêt d’honneur, il faut créer un dossier avec de bonnes garanties de viabilité. Ensuite, il suffit juste d’adresser une demande de rendez-vous à l’association la plus proche de chez vous :

• Réseau Initiative France
• Réseau Entreprendre

Réseau Entreprendre et Réseau Initiative France sont les deux principales associations qui délivrent des prêts d’honneur.

Les étapes :

1. Constituer un business plan solide (prévisionnel sur 3 ans).
2. Déposer son dossier auprès d’une association locale.
3. Présenter son projet devant un comité d’agrément composé de chefs d’entreprise et de professionnels.

⏳ À noter : l’étude d’un dossier peut prendre jusqu’à 6 mois selon les plateformes.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Pour multiplier ses chances, le demandeur du prêt d’honneur a intérêt à s’adresser à plusieurs organismes et à se renseigner, pour chaque organisme, sur le type de projet qui est favorisé.</p></div>

Souvent, les associations ou organismes qui accordent des prêts d’honneur ont une importante sensibilité locale. C’est pourquoi les prêts d’honneur sont, pour la plupart du temps, accordés aux projets de la même zone.

Si votre dossier est validé, il faudra ensuite le présenter et le défendre devant un comité d’agrément composé de chefs d’entreprises et de professionnels. Par la suite, ce comité décidera, ou non, d’octroyer le prêt d’honneur.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Les plateformes délivrant un prêt d’honneur peuvent prendre jusqu’à 6 mois pour étudier la recevabilité du dossier.</p></div>

Qui accorde des prêts d’honneur ?

En général, les prêts d’honneur sont accordés en France par des organismes ou des associations qui sont financés directement ou indirectement par l'État ou les collectivités publiques.

Par exemple :

• Caisse des dépôts
• Conseils régionaux ou départementaux
• Associations

Quelles sont les conditions requises pour obtenir un prêt d’honneur ?

En général, pour obtenir un prêt d’honneur, il faut remplir certains critères. Ces critères sont les suivants :

·      Type d’activité envisagé (est-elle viable ?)

·      Demandeur du prêt (quelle est sa situation ?)

·      Situation géographique du projet (aides différentes en fonction des régions)

·      Niveau d’avancement du projet (projet qui vient de naître ou projet en train de se concrétiser ?)

Il est également demandé, dans un premier temps, d’envoyer un business plan stratégique et prévisionnel, détaillé à 3 ans.

Qui peut obtenir un prêt d’honneur ?

Plusieurs personnes peuvent obtenir ce type de prêt : créateurs,  repreneurs, dirigeants d’entreprises, mais également les jeunes entreprises qui n’ont pas plus de 3 ans d’expérience. Les projets sont souvent des projets de réinsertion économique, de développement rural, à sensibilité sociale ou écologique ou encore des projets technoscientifiques.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Les critères de recevabilité concernant le porteur de projet peuvent varier d’un organisme à l’autre. Par contre, il est indispensable de présenter un plan d’affaires solide constitué d’éléments convaincants.</p></div>

Le bénéficiaire est tenu de rembourser le prêt, même dans le cas où son projet ne fonctionne pas.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Le prêt est octroyé à la personne et pas à l’entreprise. C’est la différence entre un prêt d’honneur et une avance remboursable.</p></div>

Quels sont les engagements pour un prêt d’honneur ?

En acceptant le prêt, le demandeur s’engage à rembourser les sommes empruntées. Il accepte également un suivi personnalisé. Ce suivi implique la rencontre avec un tuteur tous les 3 mois.

Par exemple, Réseau Entreprendre propose des prêts d’honneur, mais également un accompagnement personnalisé du créateur pendant 3 ans et une formation collective au métier de chef d’entreprise pendant 2 à 3 ans.

Quel est le montant d’un prêt d’honneur ?

Le montant peut varier en fonction de plusieurs facteurs : le type de projet de création, les besoins en fonds propres et les organismes sollicités.                                                                                                        

Par exemple, avec l’organisme Initiative France, les prêts varient généralement entre 3 000 et 50 000€. Le montant moyen des prêts qu’ils accordent est de 9 700€.

Avec Réseau Entreprendre, les prêts varient entre 10 000 et 50 000€ ; et le montant moyen des prêts accordés est 29 000€.

Quels sont les avantages d’un prêt d’honneur ?

Le prêt d’honneur a un effet levier très important. Pour 1€ de prêt d’honneur accordé, les banques accordent en moyenne :

• 8,2€ en financement complémentaire (selon les chiffres d’Initiative France)
• 13€ de financement complémentaire (selon les chiffres de Réseau Entreprendre)

De plus, le prêt d’honneur est à taux 0 sans garantie ni caution personnelle, contrairement aux autres emprunts. Il permet également de renforcer les fonds propres de l’entreprise.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>Le prêt d’honneur est complémentaire à d’autres dispositifs d’aide à la création d'entreprise, par exemple avec le dispositif NACCRE.</p></div>

Quelles sont les alternatives semblables aux prêts d’honneur ?

Il existe de nombreuses aides pour financer son entreprise  :

• L’Acre (anciennement Accre)

C’est une aide pour les demandeurs d’emplois souhaitant créer ou reprendre une entreprise. Elle permet d’exonérer de charges sociales pendant un an.

• Prêt à la création d’entreprise OSEO

Ce prêt est accordé à taux très faible et sans garantie ni caution.

• Aides et systèmes de financement par les Chambres de Commerce et d’Industrie

Ces aides sont spécifiques aux départements et aux régions.

• Prêt de particuliers

Le prêt de particuliers ne correspond pas seulement au crowdfunding. En effet, depuis 2014, des prêts de 4000€ peuvent être réalisés par des particuliers sans intérêt.

<div class="article-highlight_component is-cta"><div class="article-highlight_emoji is_cta"></div><p>>>N’hésitez pas à assurer votre nouvelle activité avec une assurance responsabilité civile professionnelle à partir de seulement 15€ par mois !</p></div>