Normes incendie et MRP : êtes-vous vraiment bien assuré dans vos locaux pro ?

Quand on parle d’assurance des locaux professionnels, le respect des normes incendie est loin d’être un détail. Il s’agit d’un critère central dans l’évaluation des risques par votre assureur. Et c’est là que l’assurance Multirisque Professionnelle (MRP) entre en jeu : elle ne couvre pas seulement vos murs et vos biens, elle s’ajuste aussi aux exigences réglementaires et aux bonnes pratiques de sécurité, notamment en matière de prévention incendie.

Dans cet article, on vous explique comment votre assurance MRP tient compte des normes incendie, pourquoi c’est important pour la pérennité de votre activité… et comment éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Rappel : qu’est-ce qu’une assurance MRP ?

La Multirisque Professionnelle (MRP) est une assurance complète destinée aux professionnels, artisans, commerçants, freelances ou TPE. Elle regroupe plusieurs garanties clés dans un seul contrat :

• Incendie, explosion, dégât des eaux ;
• Vol et vandalisme ;
• Responsabilité civile exploitation ;
• Bris de matériel, dommages électriques ;
• Pertes d’exploitation en cas d’arrêt d’activité.

Elle protège à la fois vos locaux, vos équipements, votre stock et votre activité en cas de sinistre. Et c’est justement sur la garantie incendie que les exigences en matière de sécurité sont scrutées de près.

Les normes incendie en entreprise : ce qu’il faut savoir

Les normes incendie ne sont pas les mêmes selon le type de local et la nature de l’activité exercée. En France, elles dépendent principalement :

• Du Code du travail, pour les locaux accueillant des salariés
• Du règlement ERP, pour les Établissements Recevant du Public
• Du règlement IGH, pour les Immeubles de Grande Hauteur
• De normes techniques spécifiques (ex. : installations électriques, systèmes de désenfumage, extincteurs, etc.)

Elles visent à :

• Prévenir les départs de feu
• Faciliter l’évacuation des personnes
• Limiter la propagation des flammes
• Permettre une intervention rapide des secours

🔎 Exemple : un local commercial devra être équipé d’un extincteur portatif tous les 200 m², d’un éclairage de sécurité, et parfois d’un système d’alarme incendie.

Assurance MRP et normes incendie : quel lien ?

Lorsque vous souscrivez une assurance MRP, votre assureur évalue le niveau de risque associé à vos locaux. Et c’est ici que les normes incendie jouent un rôle clé.

1. Un critère d’acceptation ou d’exclusion

Avant même d’émettre une proposition tarifaire, l’assureur peut refuser de couvrir un local :

• Mal sécurisé (absence de système de détection ou de moyens de lutte contre le feu)
• Non conforme aux normes applicables à l’activité exercée
• Situé dans un bâtiment vétuste ou classé à haut risque (ex. : ateliers, entrepôts mal isolés)

⚠️ En cas de sinistre, le non-respect des normes incendie peut entraîner une réduction d’indemnisation, voire un refus de prise en charge.

2. Un impact direct sur votre prime d’assurance

Plus vos locaux sont sécurisés et conformes, plus le risque perçu est faible… et plus le tarif peut être optimisé. À l’inverse, des défaillances ou absences de dispositifs de prévention (détecteurs, extincteurs, portes coupe-feu…) peuvent alourdir la cotisation.

Chez Stello, nous vous posons systématiquement des questions sur :

• La surface des locaux
• Les matériaux de construction
• La présence d’un système de sécurité incendie
• Les conditions de stockage (ex. : produits inflammables)

Que couvre votre MRP en cas d’incendie ?

Si vous êtes bien assuré et en conformité avec les normes incendie, votre contrat MRP prend en charge :

✅ Les dommages matériels aux locaux (murs, sols, plafonds)

✅ Les dégâts sur les équipements professionnels (machines, ordinateurs, mobilier…)

✅ Les stocks détruits par les flammes ou la fumée

✅ Les frais de déblaiement, de nettoyage et de relogement

✅ Les pertes d’exploitation, si votre activité est paralysée le temps des réparations

💡 Bon à savoir : certaines garanties peuvent aussi couvrir les dommages causés aux locaux voisins (ex. : propagation du feu) ou les frais engagés pour respecter les nouvelles normes de reconstruction.

Comment prouver que vous êtes aux normes ?

En cas de sinistre, votre assureur peut exiger des éléments justificatifs :

• Registre de sécurité à jour
• Contrats d’entretien des équipements (alarme, extincteurs, etc.)
• Rapports de vérification (ex. : bureaux de contrôle, commission de sécurité)
• Photos ou documents techniques prouvant la conformité des installations

Chez Stello, on vous aide à vérifier vos obligations et à mettre votre local aux normes, notamment lors de la souscription ou en cas de changement d’adresse.

Quelques conseils pour être bien couvert

Pour limiter les risques de litige et garantir une indemnisation optimale en cas de sinistre, voici les bonnes pratiques à adopter :

✔️ Anticipez les normes dès l’aménagement de vos locaux : cela vous évitera des refus de garantie ou des surprimes.

✔️ Contactez votre assureur avant d’engager des travaux ou de lancer une nouvelle activité, surtout si elle modifie l’usage du local.

✔️ Conservez tous les justificatifs liés à la sécurité incendie (plans, factures, certificats d’installation, rapports de contrôle).

✔️ Faites entretenir vos installations régulièrement par des professionnels agréés pour garantir leur conformité en continu.

Pourquoi choisir une MRP chez Stello ?

Chez Stello, nous allons au-delà d’un simple contrat standardisé. Nous proposons :

• Une analyse personnalisée de vos locaux et de votre activité
• Des garanties ajustées à vos besoins réels et à votre budget
• Un accompagnement clair sur vos obligations en matière de normes incendie
• Une souscription rapide, 100 % en ligne
• Un support client disponible, pour répondre à vos questions en toute transparence

‍