Combien coûte vraiment un courtier en assurance pro ?

Quel est le rôle d'un courtier d'assurance ?

Le courtier en assurance est un distributeur d'assurances. Son rôle est de conseiller un client sur la meilleure façon de couvrir un ou plusieurs risques grâce à un contrat adapté. Il travaille en étroite collaboration avec les assureurs qui créent les contrats d'assurance.

En tant qu’intermédiaire indépendant, le courtier ne représente pas un assureur en particulier, ce qui garantit une plus grande objectivité dans les recommandations proposées au client. Cette neutralité est essentielle, surtout lorsqu’il s’agit de comparer des contrats aux garanties proches mais aux conditions très différentes selon les compagnies.

Comment travaille un courtier en assurance pro ?

Lorsqu'un client se présente chez un courtier en assurance, celui-ci commence par évaluer le besoin, c'est à dire son risque, afin de bien le comprendre. Ensuite, il recherche dans les offres des assureurs avec lesquels il a l'habitude de travailler pour trouver la plus adapté. Il contacte enfin le ou les assureurs choisis afin de "placer le risque" du client, et obtenir un tarif définitif.

Cette méthode de travail permet au courtier de proposer une solution personnalisée à chaque profil professionnel, qu’il s’agisse d’un artisan BTP, d’un consultant freelance ou d’une TPE dans le digital. Son rôle ne se limite donc pas à une simple mise en relation, mais inclut une analyse approfondie du niveau de risque et des obligations réglementaires du client.

Quels sont les services d'un courtier en assurance ?

L'assureur est celui qui crée le produit d'assurance et les garanties qui vont à l'intérieur. Afin de distribuer ses produits, l'assureur à plusieurs possibilités.

Un contrat d'assurance peut être souscrit :

• Directement chez l'assureur, qui ne peut proposer que ses propres offres.
• Via un courtier en assurance, qui peut comparer les offres de plusieurs assureurs, pour trouver la meilleure.

Contrairement à ce qu'on pourrait penser, le courtier professionnel coûte souvent moins cher puisqu'il a accès à un panel d'offres beaucoup plus large et n'est pas dans l'obligation de vendre les produit d'un seul et même assureur.

Le courtier joue également un rôle clé en matière de suivi : il accompagne ses clients tout au long de la vie du contrat, notamment en cas de sinistre (lorsqu'il a la délégation) ou de besoin de mise à jour des garanties (changement de statut juridique, évolution d’activité, embauche de salariés…). Ce suivi permet d’ajuster la couverture au fil du temps, et d’éviter les mauvaises surprises au moment d’un sinistre.

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Quels sont les avantages d'un courtier 100% en ligne ?

Un courtier en ligne professionnel présente tous les avantages d'un comparateur d'assurances, couplés avec la qualité de conseils et d'accompagnement d'un courtier en assurance classique.

Un courtier en assurance en ligne permet de :

• Gagner du temps.
  Grâce à une étude de vos besoins réalisée en quelques clicks.
• Souscrire à un produit sur mesure.
  En bénéficiant de l'accès à un catalogue d'offres chez un grand nombre d'assureurs.
• Profiter d'un accompagnement exclusif.
  Avec un traitement direct des déclarations de sinistres.

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Quel est le prix d'un courtier en assurance ?

Le courtier en assurance professionnelle se rémunère en ajoutant une part au coût de la prime d'assurance. Ce montant correspond généralement entre 15 et 20% de la prime brute.
Cependant, la connaissance du marché dont bénéficie le courtier lui permet de trouver des contrats moins chers que la moyenne et donc d'être tout de même plus compétitif qu'un autre type de distributeur.

Qui rémunère le courtier en assurance ?

La rémunération de l'activité de courtier en assurance passe par la marge qu'il récupère sur chaque prime d'assurance, ainsi que par les frais de dossier qu'il facture. Ainsi, le cabinet de courtage est rémunéré par le client final. C'est le prix à payer pour être sûr de bénéficier de la meilleure offre parmi la concurrence.

Choisir le bon interlocuteur

Pour choisir le bon courtier en ligne, il est important d'engager le dialogue, et d'apprendre à connaitre la manière dont il travaille.

Les points d'attentions lors d'un échange avec un courtier en assurance sont :

• La renommée de ses partenaires, qui est un bon indicateur de sérieux.
• Sa réactivité, primordiale lorsqu'on passe par un cabinet de courtage en ligne.

Il est aussi recommandé de vérifier si le courtier est spécialisé dans votre secteur d’activité. Par exemple, un courtier habitué aux professions réglementées ou aux métiers du BTP saura mieux vous conseiller sur les contrats RC Pro ou décennale adaptés à votre activité.

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