Multirisque professionnelle VS Assurance habitation

Date : 
24
November
2022
Durée : 
5
 min
Écrit le 
24
November
2022
 -  
Mis à jour le 
23
November
2022
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multirisque professionnelle vs assurance habitation
En Bref

L’assurance multirisque est un contrat important pour les indépendants. Cette couverture est un socle de garanties visant à couvrir l’activité et les biens d’une entreprise. Mais quelles sont les garanties comprises dans une multirisque professionnelle ? Peut-on choisir certaines garanties et pas d’autre ? Réponses à vos questions immédiatement…

Une assurance multirisque professionnelle (MRP), c'est quoi ?

Une assurance multirisque professionnelle est un contrat d’assurance dédiée aux entreprises pour protéger son activité en cas de sinistre. Elle assure une certaine sécurité financière de l’entreprise, tout en remplissant certaines obligations légales. Les contrats comprennent généralement les protections suivantes :

  • l’assurance local professionnel ;
  • la Responsabilité Civile Professionnelle (RC Pro) ;
  • la garantie du matériel.

D’autres options sont parfois disponibles :

  • la protection juridique en cas de litige ;
  • la protection fiscale.

L’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire pour les entreprises. Cependant, certaines garanties de la multirisque sont obligatoires et d’autres sont fortement recommandées pour tous professionnels visant à assurer la pérennité de leur activité.

Qu’est-ce qu’une assurance local professionnel ?

Vous vous faites voler tous les écrans de vos bureaux, un court-circuit provoque un incendie dans vos locaux ou un dégât des eaux abîme votre parquet et le plafond du voisin du dessous… Tous ces risques sont couverts par l’assurance local professionnel. Les garanties protègent tous dégâts de votre lieu de travail et du matériel compris à l’intérieur. Et ceux des voisins !

L’assurance local professionnel couvre les dégâts survenant sur le lieu de travail de l’entreprise, notamment :

  • les incendies ;
  • les dégâts des eaux ;
  • les actes de vol et de vandalisme ;
  • les dégâts liés à un événement climatique : tempête, neige, inondations.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>L’assurance local professionnel est obligatoire si l’entreprise est locataire, ou lorsque les bureaux sont situés au sein d’une copropriété. Elle reste dans tous les autres cas fortement recommandée.</p></div>

L’assurance local professionnel n’est pas réservée qu’aux grandes entreprises… Tous les types de locaux doivent être couverts par les bonnes garanties :

  • une pièce de votre maison : l’assurance habitation ne couvre généralement pas l’activité professionnelle ;
  • l’espace coworking : leur assurance ne vous couvre pas contre les dégâts ou le vol au sein de l’établissement ;
  • les locaux ou bureaux commerciaux, que vous soyez locataire (obligatoire) ou propriétaire (fortement recommandé).

Pour quelques dizaines d’euros pas mois, vous évitez des dommages financiers qui mettraient en péril votre activité : pensez-y !

Qu’est-ce qu’une RC Pro ?

La Responsabilité Civile Professionnelle est l’assurance incontournable des professionnels. Elle couvre les dommages causés à un tiers (client, salarié ou partenaire) dans le cadre de l’exercice de son activité. Cette assurance est également obligatoire pour les professions réglementées.

Cette garantie couvre l’activité et la trésorerie de l’indépendant des :

  • sinistres qui surviennent pendant une prestation ou lors d’une présentation chez un client ;
  • sinistres qui surviennent pendant la fabrication d’un produit, ou suite à la consommation d’un produit.

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p>L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées comme :<ul><li><span class="label">Les professionnels de santé (dentistes, médecins généralistes, ostéopathes, etc.) ;</span></li><li><span class="label">Les agents immobiliers ;</li><li><span class="label">Les agents d’assurance ;</li><li><span class="label">Les métiers du droit (avocats, notaires, huissiers de justice, etc.) ;</li><li><span class="label">Les agences de voyage.</li></ul>(Cette liste est non-exhaustive)</p></div>

Quels risques peut-on assurer avec un contrat RC Pro ?

Voici quelques exemples de dommages couverts par la RC Pro :

  • Une erreur de code sur le site e-commerce d’un client fait perdre 4 000 € de chiffre d’affaires, pris en charge par la RC Pro du développeur.
  • Une recommandation professionnelle entraîne une perte nette de 32 000 €. La perte est prise en charge, dans la limite des montants définis dans le contrat, par la RC Pro.
  • Un artisan renverse son café sur le MacBook et la main d’un architecte. La RC Pro de l’artisan prend en charge le remplacement de l’ordinateur, mais aussi l’indemnité en cas d’incapacité de travail de l’architecte.

La RC Pro est une assurance au tarif à partir de 15 € / mois, un moindre coût comparé à la protection qu’elle vous offre. Chez Stello, 97 % de nos assurés ont une RC Pro.

Pourquoi souscrire une assurance multirisque ?

L’assurance multirisque permet de regrouper les garanties essentielles pour l’exercice de l’activité d’un indépendant. L’entrepreneur peut dormir sur ses deux oreilles grâce à une protection des biens professionnels, des bureaux, des entrepôts et une prise en charge des dommages causés à autrui durant l’activité professionnelle.

Néanmoins, la multirisque professionnelle est peu flexible : elle vous impose certaines garanties et d’autres sont optionnelles (alors qu’elles pourraient vous être très utiles). Ainsi, elle trouve ses limites dès lors qu’un indépendant veut trouver les garanties adaptées à sa profession.

Pour qui cette garantie multirisque est-elle importante ?

L’assurance multirisque est ouverte à toutes les entreprises : de l’auto-entreprise jusqu’à la SAS en passant par l’EURL et la SA, tous les statuts peuvent en bénéficier (même les associations et les collectivités). Quels que soient votre secteur d’activité et la taille de votre entreprise, vous pouvez souscrire une multirisque.

Bien que cette assurance ne soit pas obligatoire, elle reste un contrat essentiel pour l’exercice de son activité. Elle assure une large protection de vos responsabilités professionnelles, de vos locaux et de votre matériel. La multirisque comprend par ailleurs des garanties obligatoires : l’assurance local et la RC Pro. Elle représente aussi un moyen de combiner plusieurs assurances à un coût moins élevé que si vous les preniez séparément, résultant une baisse de votre prime d’assurance.

L’approche de Stello : une assurance multirisque personnalisée en ligne

Chez Stello, on vous propose mieux qu’une multirisque professionnelle. En effet, vous personnalisez votre contrat d’assurance professionnelle avec les garanties qui vous importent vraiment. Cela signifie que nous ne vous imposons pas l’assurance local si vous souhaitez simplement souscrire une RC Pro, par exemple. Vous pouvez ajouter les garanties adaptées à vos besoins, comme la protection juridique, l’assurance matériel ou cybersécurité. Vous pouvez également souscrire une assurance local professionnel uniquement, si vous avez déjà une RC Pro chez un autre assureur.

Notez que Stello s’occupe de la résiliation de votre ancien contrat.

En vous proposant une personnalisation de vos garanties, vous sélectionnez les protections de votre choix et formater le contrat à votre convenance. Vous êtes ainsi protégé de manière plus cohérente qu’une multirisque qui impose obligatoirement certaines garanties.

Les avantages de différencier assurance local (bureau professionnel) et RC Pro

Ce parti pris, il est pour le confort de nos clients. Différencier assurance local et RC Pro permet à nos (futurs) assurés de sélectionner la couverture qui convient réellement à leurs besoins. Ils créent alors un contrat d’assurance sur-mesure en fonction de leur activité.

Nous sommes présents pour vous accompagner et vous guider dans le choix de vos prestations. En revanche, vous avez toujours le dernier mot et aucune assurance ne vous est imposée… Contrairement à la multirisque professionnelle !

<div class="article-highlight_component"><div class="article-highlight_emoji"></div><p> Rendez-vous sur Stello pour choisir le contrat d’assurance qui vous correspond vraiment.</p></div>

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